¿Cuánto dinero ahorrar?

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¿Cuánto dinero ahorrar?

Ahorrar dinero es un elemento indispensable para cualquier estrategia de inversión. Es fundamental. Mientras más ahorres, más podrás invertir.

Además, ahorrar es una preocupación personal, no se comparte mucho con los demás. Por esta razón existe mucho desconocimiento alrededor del tema. Vuelve constantemente la pregunta:

¿Cuánto dinero ahorrar al mes?

Existen muchas motivaciones para ahorrar. Puedes ahorrar para el retiro, ahorrar para comprar una casa, ahorrar viajar. No importa tu objetivo, en este artículo te quiero:

– Compartir estadísticas sobre tasas de ahorro en el mundo
– Explicarte en qué países ahorran poco y porque
– Demostrarte porque deberías ahorrar más
– Enseñar cuanto dinero debes ahorrar para alcanzar tus objetivos

Al final de este artículo ya tendrás la respuesta a tus preguntas:
¿Es 5% de ahorro suficiente?
¿Qué tan importante es ahorrar aunque sea el 10% de mis ingresos?

Entonces no esperes más, si quieres saber todo sobre el ahorro, este artículo está hecho para ti.

¿Cuál es un buen porcentaje de ahorro?

La primera forma de saber si estás ahorrando una cantidad suficiente de dinero, es de compararte con los estándares mundiales.

¿Sabes qué porcentaje de sus ingresos ahorran en promedio los Mexicanos? ¿los Españoles?

¿Ahorras más o menos que el promedio de tu país?

¿Sabes en qué país la población ahorra menos?

Lo vamos a descubrir juntos.

Primero que todo, definamos brevemente la tasa de ahorro según la OCDE:


(Ingresos del hogar – Gastos del hogar) / (Ingresos del hogar) = Ahorro (%)

Es importante resaltar que en esta fórmula, en ningún momento tomamos en cuenta el destino de ahorro. Sencillamente, el ahorro es el dinero que no se gastó. Lo puedes guardar en una caja fuerte en tu casa, o en una cuenta bancaria, se contabiliza igual.

A partir de esta definición puedes empezar a observar límites, por ejemplo el dinero que se gasta en la economía informal será contabilizado en ahorro de alguna forma.

Además, el ahorro se contabiliza por hogar. Es evidente que una familia compuesta por una mama soltera con tres hijos tendrá más dificultad en tener una tasa de ahorro alta frente a una pareja sin hijos por ejemplo.

Son elementos que debes tomar en cuenta a la hora de comparar tu tasa de ahorro.

Ahora que sabes como contabilizamos el ahorro puedes observar en la gráfica siguiente las tasas de ahorro de diferentes países (eje vertical en porcentajes):

tasa de ahorrar por pais
datos de la OCDE entre 2000 y 2019


Podemos hacer un enfoque en varios países como México, EE.UU. y España:

cuando ahorrar los mexicanos?

Gracias a esta gráfica puedes saber si estás ahorrando más o ahorrando menos que el promedio de estos tres países:

México: 11.11%
España: 4.53%
EE.UU.: 6.27%

¿Estás por encima?

¡Qué buena noticia!

Si no, puedes leer este artículo: 21 tips para ahorrar más.

nb: no encontré datos antes del año 2003 para México

¿En qué países se ahorra más y por qué?

A partir de estos mismos datos de la OCDE podemos establecer el podio del ahorro:

cual es el país donde mas se ahorra dinero?

Esto no quiere decir que los habitantes de estos tres países sean más disciplinados o tengan mejores técnicas de ahorro. La razón es que son países ricos, donde los hogares ganan más dinero de lo que necesitan para vivir bien. Una vez cubren sus gastos mensuales básicos y unos extras (viajes, compras de material etc.) les sigue sobrando dinero que resulta en ahorro.

La enseñanza directa que puedes sacar de este podio, es que desafortunadamente la mejor forma de ahorrar más es de ganar más.

Sencillo decirlo pero complejo de aplicar.

Ahora miremos cuál es el país de la OCDE con menor tasa de ahorro:

como ahorrar en grecia

Grecia 🇬🇷

Es uno de los pocos países con una tasa de ahorro negativa.

Es decir que los griegos gastan más de lo que ganan, mediante préstamos o ahorros de los años anteriores.

Esta situación es bastante particular porque surge después de las crisis de los años 2008-2011. Donde las políticas de austeridad contribuyeron a bajar los sueldos de los griegos y cada año aumenta la presión fiscal para reembolsar los préstamos del estado.

Si eres lector de @Desarróllate!, que vives en Grecia y logras ahorrar, por favor escríbeme ¡para que te pueda entrevistar!

¿Cómo evoluciona la tasa de ahorro?

Finalmente, para terminar esta primera parte sobre las tasas de ahorro alrededor del mundo, construí una ilustración dinámica:



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Ahora que pudiste observar los datos de los países de la OCDE, me vas a preguntar:
¿Por qué hay tan poco ahorro en los países en desarrollo?

Los factores de influencia.

Existen factores, además del nivel de ingresos, que explican porque las personas que viven en países en desarrollo tienen más dificultad para ahorrar dinero.

1- Desconfianza en el sistema financiero.
En América Latina, crisis como la del 2001 en Argentina o la devaluación de 1994 en México son recuerdos dolorosos para muchos. La desconfianza en los bancos implica que una pequeña parte de la población tiene acceso a una cuenta bancaria que le facilita el ahorro.

2- Poca educación financiera.
Desafortunadamente, la educación financiera está ausente de muchos países en desarrollo. Nuestra misión en @Desarróllate! es de simplificar y compartir conocimiento financiero.

Imagínate que según un estudio de la OCDE (aquí está la referencia), en Chile, Colombia, Guatemala, México, y el Perú, la mayoría de la población no sabe lo que significa “inflación” o “tasa de interés”.

3- Inercia.
Es difícil cambiar sus hábitos. En los países donde la población no está acostumbrada a ahorrar, es una misión de largo plazo. Este fenómeno de inercia contribuye a guardar el status quo.
El mayor reto para enfrentarse a la inercia es de convencer a la población que ahorrar es importante para su salud financiera. Pero usualmente la respuesta es:
¿Por qué ahorrar hoy si llevo décadas sin hacerlo?

¿Por qué ahorrar?

Como te lo decía existen muchas razones de ahorrar. Si quieres comprarte una casa o un carro, ya tienes tu objetivo. Pero si todavía no estás convencido te daré una sola razón:

Tener ahorros brinda tranquilidad psicológica.

Esto no necesita más explicación. Nadie es intocable. En cualquier momento puede pasar un accidente, puedes perder tu trabajo, puede haber un incendio en tu casa.

Sin sonar demasiado catastrófico, cualquier evento puede pasar. Si sabes que tienes ahorros suficientes para poder levantarte y no estar en la calle en caso de que suceda, entonces tendrás tranquilidad psicológica.

Si además de buenos ahorros, tienes ingresos complementarios (por la bolsa de valores por ejemplo) entonces tendrás una tranquilidad aún mayor. Tu vida no dependerá de una sola fuente de ingresos, por ejemplo de la empresa que te contrata.

Para acabar este artículo, me vas a preguntar:

Pero Héctor, ¿cuánto tengo que ahorrar YO?

¿Cuánto ahorrar para alcanzar tus objetivos?

No existe ninguna regla perfecta y adaptable a todas las situaciones.
Lo que te puedo decir es lo siguiente:

1- Si ahorras más que el promedio de tu país estás en buen camino.

2- Si tienes 1 año de gastos ahorrados, entonces alcanzaste la primera gran etapa para conseguir tu tranquilidad financiera.

3- Si quieres obtener ingresos pasivos que cubran tus gastos mensuales tendrás que ahorrar entre 15 y 25 veces tus gastos anuales.

4- No olvides que ahorrar no es un objetivo en sí. Es una herramienta para alcanzar objetivos personales más grandes como comprar una casa, viajar, jubilarse o obtener tu independencia financiera.

Si llegaste hasta aquí es que estás bastante interesado en los temas de ahorro y inversión.

Estoy seguro que te gustarán mis otros contenidos:

Ganar en la bolsa de valores (curso)

¿Por qué siempre se debe invertir primero en activos? (lectura gratis)

¿Cómo ahorrar dinero? (lectura gratis)


¡Saludos!

Héctor.

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